Qu'est-ce que le BNPL (paiement fractionné) dans la mode ?
Buy now, pay later : un moyen de paiement qui permet aux clients de recevoir immédiatement leurs articles et de payer en plusieurs fois ou à une date ultérieure.
En bref
Le BNPL, abréviation de buy now, pay later (« achetez maintenant, payez plus tard »), est une option de paiement qui permet au client d'emporter son achat immédiatement et de le régler plus tard ou en plusieurs échéances, souvent sans intérêts s'il paie à temps. Les distributeurs de mode le proposent via des prestataires tiers, au paiement en ligne comme en magasin.
Comment cela fonctionne-t-il concrètement ?
Au moment du paiement, le client choisit le BNPL et passe une vérification d'éligibilité rapide réalisée par le prestataire. Le détaillant reçoit le paiement du prestataire, déduction faite d'une commission commerçant, généralement en quelques jours. Le client rembourse ensuite le prestataire selon le plan choisi, par exemple en quelques échéances égales ou en un seul paiement après un délai défini. Les retards de paiement peuvent entraîner des frais, selon le prestataire et le marché.
Dans la mode, le BNPL est souvent utilisé pour des articles de valeur élevée, des achats de garde-robe saisonniers et des commandes dont le client prévoit de retourner une partie, puisqu'il ne paie que ce qu'il garde.
Pourquoi est-ce important pour les entreprises de mode ?
Proposer les moyens de paiement plébiscités peut réduire l'abandon de panier et encourager des paniers plus importants. Les détaillants bénéficient aussi de la portée marketing et de l'application shopping du prestataire. En revanche, les commissions commerçant sont généralement plus élevées que pour les cartes, et la possibilité de ne payer que les articles conservés peut encourager le bracketing, ce qui augmente les volumes de retours et les coûts logistiques. La réglementation du BNPL en tant que crédit à la consommation se durcit sur plusieurs marchés, ce qui pourrait modifier la façon dont il est présenté et proposé.
Comment l'IA fait-elle évoluer la pratique ?
Les prestataires de BNPL s'appuient sur des modèles de machine learning pour leurs décisions de crédit et de lutte contre la fraude en temps réel. Les détaillants utilisent les données de paiement et de retour pour repérer les clients dont le comportement suggère un bracketing intensif et adapter en conséquence leurs politiques de paiement et de retour, ce qui doit se faire de manière équitable et transparente.
Erreurs fréquentes
- Ignorer l'effet du BNPL sur les taux de retour lors du calcul de sa valeur.
- Promouvoir le BNPL d'une manière susceptible d'enfreindre les règles relatives au crédit à la consommation ou à la publicité.
- Oublier les commissions commerçant dans les calculs de marge.
Questions fréquentes
Comment les détaillants sont-ils payés avec le buy now, pay later ?
Le prestataire de BNPL paie le détaillant immédiatement, déduction faite d'une commission commerçant, puis encaisse progressivement les paiements du client. C'est généralement le prestataire qui assume le risque de crédit.
Le BNPL augmente-t-il les retours dans la mode ?
Cela peut être le cas, car les clients peuvent commander plusieurs tailles ou modèles et ne payer que ce qu'ils gardent. Les détaillants devraient suivre les taux de retour par moyen de paiement pour en comprendre l'effet.